关于防范金融领域非法中介活动的风险提示

近年来，一些非法中介组织或个人以“代办无抵押、无担保贷款”“延期还款”“债务减免”“征信修复”“全额退保”“代理理赔”等名义，怂恿或诱导消费者委托其办理相关业务，骗取消费者缴纳高额代理费、维权费或中介费，从而达到非法牟利的目的。这些非法中介活动严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。常见类型主要有：

（一）非法贷款中介。非法贷款中介打着“正规银行机构”“银行合作机构或内部人员”等旗号，谎称有内部渠道可以降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度，通过协助借款人伪造虚假资料诱导借款人办理贷款，收取所谓的“服务费、账户管理费、放款手续费、渠道费、垫资费、保证金、押金”等各种高额费用。

（二）非法代办逃废债或减免债务。专门针对信用卡、贷款逾期客户，以“化解债务”为幌子，通过代理客户批量编撰投诉材料、流程化包装伪造疾病贫困证明等虚假资料、向客户提供专业化话术模板等方式，大肆收取债务人高额服务费，部分非法中介甚至以此为借口骗取客户信用卡及密码，从事套现、刷流水等违法活动。

（三）非法代理退保理赔。非法中介声称可以通过代为投诉，向保险公司施压，在保单退保等处理过程中获取额外补偿，打着“快速理赔、高额理赔、免除手续”等幌子，引诱消费者在发生保险事故时通过其代办保险理赔，收取代办手续费或者截留赔款。

（四）虚假代办征信修复。非法中介利用人们对征信问题的焦虑，打着“征信修复”“信用洗白”的旗号，获取个人信息，开展非法代理活动。

消费者一旦参与到非法中介活动中，可能面临以下风险：

一是法律风险。非法中介活动往往涉及违法行为，消费者在不知情或知情的情况下参与，可能出现伪造证据等非法情况。

二是经济风险。参与非法中介活动可能导致消费者遭受经济损失，比如高额手续费、第三方赔偿风险等。

三是个人信息泄露风险和信用风险。非法中介通常要求消费者提供大量个人信息，这些信息可能被滥用或泄露。参与非法中介活动可能对消费者的信用记录造成长期负面影响。

针对上述非法中介陷阱风险，提醒广大消费者：

一、通过正规渠道办理金融业务。消费者要根据自身资金需求及实际还款能力理性借贷，结合自身经济情况和风险承受能力，选择适当的金融产品或服务。例如使用信用卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能力，投资理财产品时应符合自身风险偏好和风险承受能力。有借款、理财、保险等金融需求的，要选择持有合法牌照的正规金融机构，切勿轻信无资质平台和个人的推介，确保资金交易的安全合法。消费者也可以通过微信小程序“金融消费者保护服务平台”中的“金融产品查询平台”查询相关产品信息，有效识别与防范非法金融活动。

二、拒绝参与非法金融中介活动。面对不法中介通过网络平台等发布的“债务优化”“债务减免”“征信修复”“代理维权”“代办贷款”等信息，消费者应加强甄别，提高自我保护意识，避免被不法分子利用。消费者一旦轻信此类虚假广告信息，配合提供身份证、银行卡等委托其“代理”，可能陷入高额费用陷阱，面临财产损失、隐私泄露、影响征信记录等风险，还可能因参与伪造证据、捏造事实、违背合同约定等，面临法律风险。因此，一定要擦亮眼睛，识破有关套路和陷阱，并自觉抵制非法金融中介活动。

三、依法理性维护自身合法权益。消费者要妥善保管好个人身份证件、银行卡、账号密码等，避免个人信息被非法利用、泄露或买卖。因购买金融产品或接受金融服务与金融机构发生争议的，可通过金融机构公布的官方投诉渠道或者微信小程序“金融消费者保护服务平台”中的“我要投诉”进行处理；未达成一致的，可向当地金融纠纷调解组织申请调解或者向金融监管部门反映。如确有需要，还可按照合同约定提请仲裁机构仲裁或向人民法院起诉。对发现的金融领域非法中介活动线索，可积极向有关部门举报（新兴金融监管支局：0766-2898923）。